VCG

100萬貸30年可省下28萬

9月7日，工、发布房贷農、细则中、存量建、利率交、样调郵儲等六家國有大行及中信銀行、大行平安銀行齊齊發布關於存量首套個人住房貸款利率調整的发布房贷公告，明確了存量房貸利率調整的细则調整範圍、調整規則、存量申請方式及調整時間、利率申請渠道等內容。样调其中，大行對於符合條件的发布房贷存量首套房貸，銀行將於9月25日集中批量調整，细则無需客戶操作。

■新快報記者 範昊怡

9月25日集中批量調整

各家銀行公告內容均明確，此次調整範圍是：2023年8月31日前已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，或滿足當地“認房不認貸”政策的“二套轉首套”存量房貸。

符合上述條件的存量貸款無需借款人操作，9月25日起銀行批量調整，批量調整後於當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。客戶若無特殊需求，銀行將主動進行批量操作。

上述銀行同時在公告中明確，“二套轉首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，客戶可於2023年9月25日起提出申請，經審核符合條件後按上述調整規則調整貸款利率。當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸，需由客戶主動申請利率調整，先按照相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調整規則調整貸款利率。

對於“非首套轉首套”、當前處於不良狀態、執行固定利率或掛鉤基準利率定價的存量房貸客戶，2023年10月22日（含當日）前完成申請的，銀行將於2023年10月25日對審核通過的業務進行集中統一利率調整，利率調整後於當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。2023年10月22日後申請利率調整的客戶，可繼續提出申請，銀行將逐筆進行人工審核，審批通過後次日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。

不支持跨行置換

上述銀行在公告中也明確了調整後的利率水平。

●根據公告，2019年10月8日（不含當日）前發放、已轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，以及2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的貸款，利率最低可調整至相應期限LPR不加點。貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於全國政策下限的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。

●2022年5月15日（含當日）至2023年8月31日（含當日）已發放的或已簽訂合同但未發放的，利率最低可調整至相應期限LPR減20個基點；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於全國政策下限的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。

根據人民銀行廣東省分行9月1日公布的各地首套房貸利率執行下限政策，自2019年10月至今，廣州首套房貸利率執行下限與全國下限水平一致，即為LPR。以貸款100萬元30年期為例，假設貸款人當時的貸款利率為5.5%，總計還款204萬元，每月應還5678元。存量貸款利率轉換後，按當地首套房貸利率政策下限執行，即為4.2%，總計還款176萬元，每月應還4890元，每月少還788元，總計少還28萬元。

●2022年5月14日（不含當日）後發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於LPR-20BP的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

以貸款100萬元30年期為例，假設貸款人當時的貸款利率為5.3%，每月應還5553元，總計還款199.9萬元。存量貸款利率轉換後，按當地首套房貸利率政策下限執行，即為LPR-20BP，即為4.2%-0.2=4.0%，共計還款171.8萬元，每月應還4774元，每月少還779元，總計少還28萬元。

對於當初選擇基準利率定價的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請轉換為采用LPR定價的浮動利率貸款，再按浮動利率調整執行。

根據公告，在辦理存量首套個人住房貸款利率調整過程中，銀行不收取任何費用。此外，工商銀行在公告中明確表示，本次存量房貸利率調整不支持跨行置換。