自2023年以來，资金链人民銀行深圳市分行統籌賬戶風險防控與優化服務，人行人推動各商業銀行不斷深化“資金鏈”治理。深圳9月18日，分行據人民銀行深圳市分行提供的多举資料顯示，轄內商業銀行涉案賬戶量級持續壓降。措治传覆截至2023年8月末，理反有關反詐宣傳累計覆蓋群眾超過700萬人次，诈宣轄內商業銀行累計為245萬戶小微企業、盖超個體工商戶降費讓利約15億元。百万

深圳是资金链市場經濟的沃土，聚集著小微企業、人行人個體工商戶、深圳新市民、分行高校畢業生等群體。多举在人民銀行總行的指導下，人民銀行深圳市分行堅決貫徹黨中央、國務院關於打擊治理電信網絡詐騙犯罪的決策部署，按照《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》《電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》的要求，堅持“精準研判、精細操作、精確打擊”，組織轄內商業銀行落實銀行業“資金鏈”治理主體責任，不斷提升“資金鏈”治理能力，努力守住人民群眾的“錢袋子”。

轄內商業銀行涉案賬戶量級持續壓降

為做好賬戶風險防控，及時堵截涉詐資金，人民銀行深圳市分行組織商業銀行對“頻繁開銷戶”“涉案賬戶關聯戶”等超出正常需求、存在涉詐特征的賬戶，及時完善客戶盡職調查，逐步擠壓詐騙分子轉移涉詐資金的空間。

賬戶風險防控，不僅靠“人防”，更靠“技防”。隨著攻防升級，詐騙分子轉移涉詐資金的手法不斷更新，對商業銀行“技防”要求越來越高。2023年以來，人民銀行深圳市分行推動轄內商業銀行加強與深圳市反詐中心交流，了解最新作案手法特征，提升模型建設水平，涉案賬戶量級持續壓降。83歲的張老先生於近日向招商銀行華潤城支行送去了錦旗，感謝工作人員及時阻止他向詐騙分子轉賬，守住了”養老錢”。

警銀聯動打擊犯罪源頭

各商業銀行協助市反詐中心以多渠道、多方式圍堵涉詐分子，警銀聯動、合力打擊犯罪源頭的場景，無時無刻不在深圳轄內上演。郵儲銀行通過不同網點視頻監控的比對，發現異常取現線索，協助市反詐中心抓獲10名犯罪嫌疑人；平安銀行通過涉案卡倒查、客戶回訪，敏銳捕捉到涉案卡上遊團夥信息，協助市反詐中心抓獲3名犯罪嫌疑人。

在今年初，12家商業銀行向市反詐中心精準舉報本行網點出現ATM異常取現。福田公安據此研判出擊，搗毀了一個包含100餘名犯罪嫌疑人的特大洗錢團夥，繳獲現金500餘萬元、作案銀行卡和手機卡700餘張。在8月9日福田區公安分局召開的“2.28專案”群防群治表彰大會上，隆重表彰了郵儲、浦發、廣發、中信、江蘇、招商、光大、華潤、交通、工商、徽商、華夏等12家商業銀行和5名表現突出的銀行一線員工。

反詐相關宣傳累計覆蓋群眾超過700萬人次

“文女士您好，征信問題是會影響您的孩子上學的，點擊聯係在線客服，共享屏幕，額度到轉到這個虛擬賬戶上……”在龍華區“金融為民 暖心工程”現場，中國銀行深圳市分行精心製作的反詐視頻，揭示了征信騙術，增強了市民的反詐意識。

2023年以來，人民銀行深圳市分行組織全市商業銀行持續開展反詐宣傳，先後啟動“金融為民 暖心工程”“全民反詐在行動”等宣傳活動。全市76家商業銀行、超過1800個網點積極響應，聚焦“反詐識詐 安全支付”“貫徹實施《反電信網絡詐騙法》 防範電信網絡詐騙人人參與”等，走進企業、社區、校園等，開展反詐主題宣傳。截至2023年8月末，相關宣傳累計覆蓋群眾超過700萬人次。

轄內商業銀行為中小微企業讓利約15億元

賬戶服務是金融服務的基礎。統籌賬戶風險防控和優化服務，深圳銀行業責無旁貸。

人民銀行深圳市分行指導商業銀行推行“簡易開戶”政策，在風險可控的前提下，做到為小微企業開立單位銀行結算賬戶、為個人開立個人銀行結算賬戶時“應開盡開”，並按照分級分類管理要求，結合企業、個人情況提供相匹配的賬戶服務。目前，深圳轄內銀行網點均支持“簡易開戶”政策。

同時，人民銀行深圳市分行指導商業銀行推行“減費讓利”政策，鼓勵商業銀行降低銀行賬戶服務收費、人民幣轉賬匯款手續費、銀行卡刷卡手續費等，幫助小微企業、個體工商戶降低經營成本，支持實體經濟發展。“減費讓利”政策推行以來，截至2023年8月末，深圳轄內商業銀行累計為245萬戶小微企業、個體工商戶降費讓利約15億元。

下一步，人民銀行深圳市分行將繼續統籌賬戶風險防控與優化服務，推動各商業銀行不斷深化“資金鏈”治理，為深圳經濟發展創造繁榮穩定的金融環境。

采寫：南都·灣財社智庫研究員 蘇夢茹