方方麵麵都在談民營的信心，似乎少了種常識，改变創業也是时代有記憶的。

　　曾經叱吒風雲的彻底大佬們，都已經遠離江湖，结束那麽，银行云却已经還會有一代人背著空空的改变行囊再做一次說走就走的創業旅行嗎？

　　香港的盧麒元講到了馬雲對金融的影響。

　　在２０１８年上海的时代多融會議上，馬雲提出了幾個問題：銀行總是彻底說扶持中小微企業，實際操作，结束又很不願意做去，银行云却已经因為，改变同樣是时代一單業務，中小微企業還不夠讓人操心的彻底，另一個問題是结束風險上的考慮，畢竟中小微企業如果沒什麽資產抵押，風險要大得多。馬雲認為，銀行還停留在傳統的當鋪思維，不能適應現代生產的市場要求。

　　盧麒元認為這是一個好的選擇，通過大數據強有力的支持，可以重新定義風險。

　　馬雲的技術也算不上什麽高科技，是科技的應用，讓數據說了算，不用找關係，不用托人情，讓信用也成為一種資產價值，這不是好事嗎？

　　當然，馬雲的時代已經結束了，在上海灘上，馬雲放言：如果銀行不能改變，那我們就改變銀行。結果，銀行沒有改變，被改變的是螞蟻金服。

　　馬雲的落幕，不是大數據的應用有問題，問題在螞蟻金服的運作模式。螞蟻注資３０億，當年撬動了銀行千億級的資金，獲利百億以上，成了金融暴利，雖然打破了當鋪思維，但是，普而不惠，實際動用的還是銀行的錢，等於是雁過拔毛，普而不惠。

　　雖然如此，還是不宜因事廢言。

　　現在天天喊著拚經濟，雷聲大，雨點小；中小微企業在當鋪思維的格局中，貸款的確很難。為什麽不可以改變當鋪思維呢？

　　現在經濟壓力如此之大，中小微企業又是什麽樣的融資環境？

　　由於信用過低，大多數中小微企業沒有抵押物很走入銀行的正門，於是，有了一個出奇發達的行業：金融中介。與當初房地產中介新盛時有一拚。找銀行貸款批不下來，沒關係，中介與銀行是通的，第二天就會有一大群金融中介電話過來，你不能搞惦，他們能，不過，加上服務費，利率也上去了，少則７％，多則一分二；很多企業承受不了這麽高的財務成本，實際上都是在貸救命錢，用預期的利潤換取時間，雙方不是好的選擇。

　　說是擴大中小微企業貸款，實際的結果是，很多中小微企業正是倒在了貸款的路上。現在，劇情又反轉了，銀行不差錢，追著企業貸款，但是，還是脫離不了馬雲說的當鋪思維，實際到手的利率下不來，成了尋租；需要的企業貸不上，不需要的企業，利用政策紅利，拿下１．８％貸款利率，再拆借給民企吃頭寸。

　　於是，經濟處處表現為悖論：銀行不差錢，民企與老百姓很差錢，這就是所謂的流動性陷阱。不管什麽陷阱，歸結到最後，都是是人的陷阱。

　　馬雲的時代肯定結束了，隻有時代的馬雲，沒有馬雲的時代，但是，單就馬雲對金融行業啟示，應該是一個好的方式。

　　銀行真的不可以改變嗎？