“為了對抗不斷攀升的逼手續費，多家險企宣布暫停銀保渠道銷售，保险保渠與銀行方麵展開新一輪洽談，公司降低手續費。受不手有業內人士稱，啦联該調整的行降续费時間預計會在9月底，降幅超過六成。低银道手不過銀保費用率降了之後，逼是保险保渠否會影響銀行工作人員賣保險積極性，則未可知。公司”

為了對抗不斷攀升的受不手銀保渠道手續費，多家險企宣布暫停銀保渠道產品銷售，啦联與銀行方麵展開新一輪洽談。行降续费

持續攀升的低银道手銀保渠道手續費給保險公司經營成本管控帶來較大壓力，保險業就手續費下調進行了同業交流後達成一致。逼

有業內人士稱，該調整的時間預計會在9月底。

01

保險公司發力銀保渠道

由於銀行擁有龐大的客戶資源和完善的銷售網絡，因此除了依靠保險代理人，銀保渠道一直都是保險公司銷售的主要渠道之一，其主要合作模式為保險公司通過銀行渠道獲取保費收入和客戶資源，銀行從而獲取手續費和傭金收入。

特別是近年來，保險公司不斷優化個險渠道，而加大銀保渠道銷售力度。

2022年中國平安新業務價值下降24%，但是銀保渠道新業務價值為20.5億，同比增15.9%。平安壽險也是“近水樓台先得月”，與平安銀行建立了獨家代理模式，雙方開展深度合作，平安壽險重點協助平安銀行打造銀保新優才隊伍，2022年該隊伍已經招募超過1600人，而2021年僅有300人。到今年上半年，這一數字已經超過2000人。

今年上半年，平安壽險銀保渠道規模保費為268.43億，增長61.71%，銀保渠道新業務價值28.25億，同比增長174.7%。

中國平安2023年半年報

中國人壽2022年銀保渠道總保費634.15億，增長28.6%。今年上半年銀保渠道保險業務收入620.66億，同比增長45.7%，銀保渠道客戶經理達2.3萬人。

中國人壽也充分發揮廣發銀行優勢，今年上半年，廣發銀行代理中國人壽首年期交保費收入16.12億，增長了42%。

中國人壽2023年半年報

太平洋壽險提出“價值銀保”口號，2022年銀保渠道保險業務收入304.78億，增長308.72%。其中新保收入288.09億元，同比大幅增長332.0%；期繳新保收入33.42億元，同比增長224.5%，銀保渠道新業務價值同比增長174.9%。銷售規模排名第一的鑫紅利兩全保險（分紅型）就是依靠銀保渠道，實現了238.62億的銷售收入。

今年上半年，太平洋壽險銀保渠道價值貢獻占比穩步擴大，規模保費221.45億，增長7.72%，銀保渠道新業務價值同比增長305%。

太平洋壽險2023年半年報

據中國保險業協會統計，2022年，壽險銀保業務原保費收入1.27萬億元，渠道占比升至37%。今年一季度，銀保渠道實現原保費收入6665億元，同比增長18.13%，渠道占比達到超42%，同比上升3.3個百分點；新單首年期交保費1880億元，超過個險渠道，同比大增近60%。

從銀行財報也能看出，銷售保險已經成為銀行中間業務收入重要組成部分。

今年上半年，郵儲銀行代理業務手續費收入177.9億元，同比增長51.62%，主要是代理保險等業務收入實現快速增長；

建設銀行代理業務手續費收入135.49億元，較上年同期增加5.95億元，增幅4.59%，主要是代理保險強化客戶資產配置、推動期繳轉型，帶動收入快速增長；

工商銀行在其中報中提到，把握市場機遇加大保險等重點產品營銷，相關業務規模擴大帶動收入增長良好；

中信銀行稱上半年加大推動保險代銷力度，保險代銷業務保持規模增長，其中長期保障型保險代銷規模70.77億元，同比增長112.46%；

平安銀行實現個人保險收入22.07億元，同比增長107.2%；

招商銀行代理保險收入92.6億元，同比增長3.07%。

銀行賺得盆滿缽滿，但是保險公司卻是苦不堪言。

02

被銀行扒皮？

隨著保險公司不斷提高對銀保渠道重視，競爭也越來越激烈。

不僅缺乏自有代理人渠道的中小壽險公司依賴銀保渠道，大型險企也越來越看重銀行的優質客戶資源。

但是與銀保渠道崛起相伴，銀行收取的手續費也是不斷水漲船高。

《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三十九條規定，除互聯網保險業務和電話銷售保險業務外，商業銀行每個網點在同一會計年度內隻能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作。

“狼多肉少”。

銀保渠道能做多少業績，取決於保險公司和渠道的合作力度，而合作力度取決於支付的手續費和其他存款、托管業務，誰給的代理費高就給誰代理，保險公司對渠道的可控性非常弱。

一般銀行總行給出的渠道費用價格占首年保費的20%-40%，但分行還會在此基礎上有所上漲。在個別保險公司分公司與銀行分行的簽約中，實際手續費率漲幅超過30%。

除此之外，保險公司給銀行分行提供的“小賬”也是業內公開的秘密，即給予銀行網點及工作人員額外的手續費。

持續攀升的銀保渠道手續費也給保險公司經營成本帶來較大壓力，並長期困擾保險公司，讓行業難以接受。

這次是各大險企主動坐在一起，下決心聯手共同發起議價，與銀行方麵展開新一輪洽談。

為順利完成本次洽談調整，部分保險公司已經暫時關閉了銀保業務銷售係統，暫停相關銀保產品的銷售。

03

手續費擬下調40%？

對於銀保費用高企的問題，保險業內也發起銀保業務自律公約。7月下旬，幾十家壽險公司分批參加中國保險行業協會舉行的座談會，議題即“銀保業務手續費自律約定”。

7月底，國家金融監管總局向多家人身險公司下發《關於規範銀行代理渠道保險產品的通知》，對銀行保險渠道傭金進行約束，從政策角度對銀保手續費進行規範。要求各公司通過銀行代理銷售的產品，應當審慎合理地確定費用假設，結合公司實際，根據發展水平、盈利狀況、管理能力等，細化完善費用結構。各公司應在產品精算報告中明確說明費用假設、費用結構，並列示傭金上限，即要求銀保渠道傭金費用“報行合一”。

與此同時，上海、廣東等地保險同業公會及協會發起銀保業務自律公約，要求保險機構承諾不通過其他渠道及方式變相增加銀保業務手續費，堅決杜絕銀保小賬。

此次監管對銀行渠道保險的保險手續費率進行下調時間預計會在9月底。至於下調幅度，有業內人士表示，可能會從目前的40%下降至14%，降幅超過六成。

不過，手續費下調對壽險行業影響尚難判斷。

銀保費用率降了之後，不僅將對銀行中間業務收入影響很大，也將直接影響銀行工作人員個人收入，還有多大積極性賣保險則未可知。

銀行的工作人員沒有興趣賣保險，那保險公司的保費還會增長嗎？

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