在上半年壽險行業回暖後，友邦市場普遍關注預定利率下調之後的人寿下半年，壽險行業會怎麽走？管理

“預定利率從3.5%下調至3.0%，有利於行業長期健康發展，层答财预同時，定利调长對於長期壽險產品的率下力衝擊影響也相對有限。長期壽險產品依然有競爭力。期寿”在近日舉行的险产友邦人壽全國媒體發布會上，友邦人壽首席客戶官薑利民在接受第一財經采訪時表示。品依

長期壽險產品仍具競爭力

在7月底壽險預定利率將下調的竞争背景下，儲蓄類產品熱銷推動人身險保費高增。友邦國泰君安數據顯示，人寿人身險行業1~7月原保費累計收入25666億元，管理同比增長15.0%，层答财预其中壽險的定利调长同比增長達18.5%。其中，7月單月，壽險原保費收入1862億元，同比增長高達38.0%，預計主要為保險公司集中銷售3.5%定價利率產品推動保費持續高增。

但在進入8月後，當預定利率切換完成後，壽險保費出現了環比下降。從8月單月來看，在A股上市險企中，除人保壽險受益於去年同期基數較低外，其餘4家上市壽險公司保費增速均明顯回落，且8月單月保費環比下降。

國泰君安研報預計，隨著9月初銀行存款利率進一步下調，預計居民對儲蓄類保險產品仍然有旺盛的購買需求，這將助推2024年開門紅超預期。

薑利民也持相同觀點，他對第一財經記者分析稱，壽險利率調整下，銀行存款利率也屢次下調，在目前利率持續下行的趨勢下，3.0%定價的長期壽險產品仍然有較強的吸引力。“公司的個人養老金產品在從3.5%切換到3.0%產品後，依然賣得很好。”他說。

同時，薑利民表示，在預定利率下調後，市場上產品更加多元化，例如分紅型長期壽險。薑利民表示，分紅型產品長期來看非常保值。一方麵雖然分紅型產品預定利率相對較低，但是可通過向上的紅利給客戶帶來豐富回報的空間，部分公司的分紅型產品長期回報很有可能可以超過3.5%。“所以即使預定利率下調，我對壽險產品還是比較有信心的。”薑利民說。

“我們其實對於壓降負債成本很歡迎。”友邦人壽首席財務官吳浩禮對第一財經記者表示，針對低利率環境對於投資端的壓力，友邦人壽將在投資端進行匹配，尋找合適的股權投資、不動產投資等更好的投資機會，繼續在長期資產負債管理上努力。

四大因素提升保險業發展信心

事實上，在友邦人壽首席執行官張曉宇看來，不管是保障類產品還是長期儲蓄類產品，從保險行業發展趨勢來看仍然存在眾多利好。“整個世界的不確定性越來越多，對於保險這樣能夠把不確定性變得確定的行業來說，反而是一個向好的方向。”

張曉宇在發布會上表達了在目前的大環境下對未來保險業的信心。他表示，首先，目前無論是銀行存款利率的下降趨勢，還是健康環境的改變，對於保險產品的發展都有促進作用；其次，客戶對於風險的防範意識有了非常大的提升，尤其是在銀行理財產品淨值化之後，這一趨勢尤為明顯；第三，監管在壓降負債成本等方麵對於行業高質量發展有充分的引導作用；最後，稅優養老、稅優健康、醫保數據打通等試點或政策支持對保險業的發展及基礎設施建設有長足的推動作用。

新五年計劃以客戶需求為軸

在上述市場環境下，友邦人壽在發布會上分享了公司的新五年戰略計劃。

據介紹，友邦人壽的新五年計劃以“客戶需求”為軸，並以“客戶驅動、創新驅動、區域發展”三大核心關鍵詞和“產品與服務、卓越營銷員渠道、卓越多元渠道、區域發展”四大戰略支柱為輪。

其中，“客戶驅動”這一理念將貫穿友邦人壽的新五年規劃。“我覺得可能以前僅僅以客戶為中心力度還不夠，要從客戶的角度出發去驅動整個公司的改革，才能夠更好去滿足客戶需求。”張曉宇說。

這一理念的更新是基於友邦人壽觀察到的來自需求端的三點變化：首先，客戶的風險意識、需求意識有了很大的提高，對服務的個性化、標準化都有了更高的要求；其次，大部分客戶都會通過線上進行產品和服務的比較，幾十年前信息不對稱的情況大有改善；第三，不少客戶已經過了“從0到1”建立保障的階段，並開始有了風險保障和長期儲蓄的意識，接下來的需求是怎樣能夠升級自己的保障使其更加充分；第四，客戶群體更加細分化且需要更多專業的幫助。

“這些需求端的改變對保險公司提出了很高的要求，我們需要找到一些創新的方法、能夠適配的中後台，以及電子化流程；需要將銷售渠道重新定位為陪伴者或者規劃師。在這些改革的背後，組織架構的變化、公司文化的調整，對我們而言都將是一個非常大的整體性變化。”張曉宇表示。

從新五年計劃的第一個半年來看，友邦人壽的經營頗有亮點。財務數據顯示，友邦人壽上半年新業務價值同比增長14%，自2月份起上升29%；客戶對長期財富管理產品的蓬勃需求驅動了年化新保費實現了53%的增長；而在代理人渠道方麵，活躍營銷員人均新業務價值貢獻提升17%，營銷員人均新業務價值為行業的4倍。