原標題：切實減輕居民住房消費負擔

9月25日，切实“存量首套房貸利率調整”衝上熱搜，减轻居民有網友調侃“一天就省下了一年的住房工資”。原來，消费多家銀行已對符合調整條件的负担存量住房貸款進行統一批量調整，利率調整結果將通過短信告知借款人。切实

千呼萬喚始出來。减轻居民存量首套房貸利率調整，住房事關千萬購房者切身利益，消费直指前些年的负担LPR加點現象。以2021年為例，切实當時上半年樓市快速增長，减轻居民全國多個城市受到房地產貸款集中度管理製度影響，住房個人房貸額度出現明顯緊張，消费房貸利率不斷加點上浮。负担在廣州，一些銀行甚至在LPR基礎上加到120個點，首套房貸利率超過6%。而隨著房地產市場供求關係發生重大變化，房貸利率一路走低，那些被迫接受LPR加點的購房者，就成了“高位站崗”人群。

近年來，盡管LPR下行了0.45個百分點，但因為合同約定的加點幅度在合同期限內是固定不變的，因此不少購房者飽受高利率之苦，紛紛選擇提前還款，市場上一度出現了“排隊等還款”現象。今年7月，中國人民銀行回應稱，“按照市場化、法治化原則，支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定。”8月底，有關部門更是發布調整優化差別化住房信貸政策，其中就明確提出，9月25日起可申請置換貸款或變更存量首套房貸利率。

此前曾有人產生疑問，認為LPR加點屬於市場行為，相當於買房買在了高點上，難道過後也能要求開發商退款嗎？這實際上忽視了我國在“發揮市場在利率形成中的決定性作用”的同時，采取的由監管機構進行窗口指導、風險提示等宏觀審慎管理措施。在經濟下行壓力之下，居民風險偏好下降、收入和房價增長預期羸弱，降利率減輕居民負債意義重大。據估算，本次調整涉及的客戶可能超過4000萬，涉及調整的貸款規模可能達25萬億元，而考慮到個人房貸客戶和銀行重新談判的話語權不足，本次調整使用無需申請、批量下調的方式，更加體現了宏觀審慎政策的特色。

那麽，銀行方麵應該如何看待這次調整措施？短期來看，本次調整會在一定程度上縮窄息差，有損銀行的利益。但把眼光放長遠，此舉可以有效減少房貸提前還款現象，並減少違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。據統計，今年上半年提前還款的現象大幅增加，一些地方甚至出現了斷供的苗頭，存在一些金融風險。而在利率調整之後，8月提前還款約3800億元，較峰值回落近一半，說明政策效果立竿見影。而隨著首套房貸利率進一步下調，必然會有力緩解“提前還貸潮”，有利於從長遠築牢係統性金融風險防線。

當然也要看到，存量首套房貸利率調整是適時調整優化房地產政策的重要一環。這幾個月來，政策端提振樓市頻放大招，從“認房不認貸”到降低首套房和二套房首付比例，從調整限購政策到降低首套存量房貸利率，都釋放出推動樓市回暖的強烈信號。目前，多地房地產市場出現明顯回暖跡象，說明一係列調控政策為穩樓市打下了較好根基。伴隨相關金融政策落地實施，相信房地產市場改善可期。（王慶峰）

來源：南方日報