扛著高房貸利率的存量朋友們，可算熬出頭了。房利房贷

9月25日起，率下炉高各大銀行將開放降低存量首套住房貸款利率申請。行细

樓市君後台收到了不少谘詢，则出“首套怎麽認定”、业主“利率能降多少”、熬出“固定利率、存量組合貸能不能下調”......

今天，房利房贷樓市君梳理了10+銀行細則解讀和15大熱點問題，率下炉高幫你一次性解答！行细（如果還有其他疑問，则出不妨掃碼進群一起探討！业主）

存量房貸利率調整時間

目前，熬出所有官宣跟進央行政策的存量銀行，基本統一在9月25日起接受客戶調整申請。

其中，農業銀行提到，受理後將在最短時間內完成利率定價調整工作。

需要滿足什麽條件？

本次存量住房貸款利率變更，需同時符合以下基本條件：

①屬於商業性個人住房貸款。

② 2023年8月31日前已經發放的或者已簽訂合同但未發放的；

③貸款發放時執行首套住房貸款利率政策，或者實際住房情況符合所在城市首套房標準的；

④ 貸款發放利率高於貸款發放時點所在城市房貸利率政策下限。

如何認定“首套住房貸款”？

首套住房貸款包括兩種情況：

一種是指貸款發放時利率按所在城市首套住房貸款利率執行的貸款；

另一種是您貸款發放時是非首套住房貸款，但實際住房情況已經符合所在城市首套住房標準。

例如，你在貸款購買本套住房時，家庭沒有其他住房，因當時“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區 ，本次可以按首套執行。

此外，貸款購買住房時不是家庭在當地的唯一住房，但後期通過交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當地已執行“認房不認貸”政策的，本次可以按首套執行。

組合貸、固定利率能不能調整？

其一，住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商業用房（含商住兩用房）的貸款，不在本次調整範圍內。

其二，固定利率客戶可申請降低首套房貸款利率。調整後，利率類型仍為固定利率。

你的存量房貸利率能降多少？

房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調整不涉及LPR變化，是調整加減點。

按照人民銀行通知，本次調整後的貸款利率水平，在LPR上的加點幅度，不得低於原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

目前，佛山在2019年10月8日至2022年5月17日，執行的首套房利率下限為LPR；2022年5月18日至今，執行的首套房利率下限為LPR-20BP。

按照佛山目前執行的LPR，最低可降到4.0%。

需要準備哪些材料？

目前，中國銀行、興業、平安銀行給出的答複是，首套房貸款客戶無需提供相關材料。

若發放時執行非首套住房貸款利率政策，而當前實際住房情況符合當地首套住房標準，需提供的證明材料，比如當地房屋管理部門出具的房屋套數查詢證明等。

通過哪些渠道辦理？

目前，中國銀行、農業銀行、中信銀行、興業銀行均可通過線上、線下多種渠道辦理，具體渠道以申辦銀行發布公告為準。

除了何時開始下調、怎麽調、申請條件等基礎問題，樓市君還梳理了大家關心的關於存量房貸利率調整的相關問題解答，有需要的可以對號收藏↓↓↓

熱門問題解答

Q1:

外地和佛山各有1套房，佛山這套是按二套利率購買，能調整嗎？

A:

按照佛山當前“認房不認貸”的最新政策，佛山這套房屬於首套，可按首套利率調整。

Q2:

目前佛山隻有1套房且在供，買房時選擇固定利率，可下調嗎？

A:

按照《通知》要求，固定利率客戶可以調整首套房貸款利率，調整後的利率水平不得低於原貸款發放時房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。調整後，利率類型仍為固定利率，具體要與當時的貸款銀行進行商定。

Q3:

個人婚前有首套房，配偶同城也有首套房，婚後這兩套房還算存量首套嗎？

A:

按照佛山現在執行的政策來看，這兩套房子都屬於雙方的婚前首套房，可算存量首套房。

Q4:

佛山分別有1套自建房和商品房（在供），其中商品房可算首套存量房嗎？利率會不會降？

A:

農村宅基地不算套數，名下商品房可算首套存量房，可找原貸款銀行協商下調存量房貸利率。

Q5:

佛山本地無房，外地有兩套房子，第二套是去年以4.9%的利率買的，新政後還能下調嗎？

A:

存量房降利率隻針對首套房，如果兩套房都在外省的同一個城市且都在供的情況下，隻有首套房才可以降利率。

Q6:

如果房貸沒有及時還款，拖欠本息，能否申請存量房貸利率調整？

A:

本次調整範圍為正常還款的客戶。如果歸還積欠的住房貸款本息後，提出申請調整，可以按照此次政策執行。實際執行需根據具體情況判斷。

Q7:

通過新發放貸款置換和協商變更合同利率具體是指什麽？有什麽區別？

A:

新發放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協商變更合同利率是指由借貸雙方通過簽訂補充協議 (或條款) 等方式，協商降低貸款合同約定的利率水平。

對於借款人而言，由於已經明確調整後的利率水平需符合原貸款發放時的當地房貸利率政策下限，這兩種方式調整的結果無明顯區別。通過新發放貸款置換，由於為新辦理的貸款，一般需要到當地房地產交易管理部門重新辦理抵押手續。所需要的流程較多，所花的時間較長。從操作的便利性來看，變更合同利率方式更便捷。

Q8:

已辦理提前還款，是否可以下調利率？

A:

區分兩種情況：

一是已完成提前還款扣款操作的，不再進行利率調整。如有剩餘本金尚未歸還的，凡是符合《通知》條件的，可進行利率下調。

二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，客戶可根據自身需要撤銷提前還款申請，凡是符合《通知》條件的，納入此次調整範圍。具體請聯係貸款經辦行。

Q9:

現在的房貸是公積金貸款或公積金組合貸，能否申請存量房貸利率調整？

A:

根據規定，本次存量房貸利率調整隻針對存量商業性個人住房貸款，如您的貸款是公積金貸款或是組合貸中的公積金貸款部分，均不在本次調整範圍內。對於組合貸中的商業性個人住房貸款，符合監管條件的可單獨調整利率水平。

Q10:

新政前已支付的高於調整後利率水平的房貸利息可否要求返還?

A:

暫不支持。此次存量房貸利率調整不溯及既往

Q11:

佛山首套房，2022年5月19日發放貸款，新政後存量房利率能降多少？

A:

目前，房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調整不涉及LPR變化，是調整加減點。

佛山2022年5月18日至今，執行的首套房利率下限為LPR-20BP。按照2023年8月20日公布的LRR為4.2%，能下調的下限為LPR-20BP，即4.0%。

Q12:

我有一筆個人商用房貸款還未結清，請問是否符合調整條件？

A:

該筆貸款不符合調整範圍。商業用房（含商住兩用房）等非住宅型房屋貸款不屬於此次存量房貸利率調整的範圍。

Q13:

外省有1套在供，佛山剛放貸了第一套房，有可能改成首套房供嗎？

A:

按照認房不認貸的政策，佛山這套屬於首套房，若是在8月31日前放貸的，可按首套利率執行。

Q14:

我把第一套房子賣了，又重新賣了一套還在供。佛山目前隻有這一套房子，這種情況算首套嗎？

A:

算的。佛山已執行“認房不認貸”，即不論該家庭此前是否使用過商業貸款購房，有沒有過貸款記錄，隻要家庭所有成員在本市均無住房，購房均符合首套房的認定標準。

Q15:

目前在佛山有兩套房，1套已供完，第2套還在供，是否符合下調的條件？

A:

不符合，此次隻降低存量首套房貸利率，二套房貸款不在本次調整範圍內。

對於存量房降利率，你還有什麽疑問？歡迎來評論區交流討論~