南方財經全媒體記者　孫詩卉　實習生 楊瑞 上海報道

車險綜合改革自2020年9月19日啟動至今，车险已落地三周年。再迎近日，强监國家金融監管總局下發了《關於加強車險費用管理的管费通知》（下稱《通知》），要求鞏固車險綜合改革成果，用管提高車險服務質效。理成此次《通知》的Ｃ位重點落在車險費用管控，要求全麵加強車險費用內部管理。车险

事實上，再迎這並不是强监監管第一次關注到費用問題，僅僅3個月前，管费金融監管總局財險部便曾向各銀保監局、用管財險公司下發《關於規範車險市場秩序有關事項的理成通知》，明確指出“隨著行業內外部情況發展變化，Ｃ位部分地區和機構高手續費競爭等問題又有所抬頭，车险個別地方比較嚴重”。

而此次的《通知》則直接從文件名直指費用管理，具體來看，《通知》主要從四大方麵一共提出了12條舉措。第一方麵是全麵加強車險費用內部管理。一是完善費率回溯和產品糾偏機製，對於報批偏離大責令調整費率。對於手續費比例超過報批上限的，停止使用商業車險條款費率；二是持續強化商業車險手續費監管。嚴厲打擊虛構中介業務套取手續費行為，規範支付，禁止銷售人員墊付。

車險相關人士認為，停止使用條款費率就相當於叫停了公司車險業務，這也意味著手續費比例需要嚴格控製。事實上，此前市場已有先例，2021年4月曾有一公司因變相突破報批費率水平等違法違規行為，被停止使用商業車險條款和費率。

第二，在持續健全商業車險費率市場化方麵。要求引導附加費用率合理下調，科學設定商業車險手續費比例上限。《通知》明確，財險公司商業車險產品設定附加費用率的上限繼續保持在25%，有條件的地區可支持符合發展實際的財險公司報批報備附加費用率上限低於25%的商業車險產品。

第三方麵是全麵加強商業車險費用監督管理。具體包括完善費率回溯和產品糾偏機製，持續強化商業車險手續費監管。

第四方麵是明確職責分工，強化保障落實。具體包括壓實主體責任、持續強化監管，以及做好配套支持。

此前，原銀保監會財險部就於6月發布過《關於規範車險市場秩序有關事項的通知》，從五大方麵著手規範車險市場秩序，包括嚴禁險企盲目拚規模、搶份額，不得偏離精算定價基礎，以低於成本的價格銷售車險產品等。

業內人士認為，兩份通知的核心內容都是針對車險市場秩序尤其是車險費用管理的，也說明當前部分地區車險市場“拚費用”（以超高手續費等費用爭搶市場）的現象有抬頭之勢。要鞏固車險綜合改革成果，監管部門在費用監管領域將繼續保持高壓態勢。

監管部門3個月內連續下發兩份通知，體現出監管部門規範市場發展，鞏固改革成果的決心，業內人士認為，監管部門在費用管控領域將持續保險高壓態勢。這樣的監管基調也給保險公司敲響了警鍾，防止業內“拚費用”爭搶市場的不當競爭，維護良好的車險市場秩序。

對車險綜合改革的成效，金融監管總局總結道，“降價、增保、提質”階段性目標已全麵達成，“鞏固、優化、創新”工作目標正持續推進，車險市場總體維持基本穩定。

多地監管局數據也顯示，伴隨車險綜合改革深入推進，“降價、增保、提質”效果已然顯現。以國家金融監督管理總局天津監管局為例，上半年，天津商業車險單均保費2152.90元，較改革前下降24.92%。天津商業三責險平均限額216.31萬元，較改革前提高131.49萬元；商業車險投保率87.91%，較改革前提升3.97個百分點，“增保”效果明顯。上半年，天津車險綜合賠付率66.90%，較改革前上升15.67個百分點；綜合費用率30.54%，較改革前下降13.85個百分點，已實現車險電子保單和繳費實名認證良好運轉，並且違法違規問題逐步減少，進一步規範了市場秩序。

當下，監管對車險手續費惡性競爭堅持“零容忍”態度，險企應盡快轉變車險業務粗放式經營模式，著眼長期，探尋差異化、精細化的發展路徑。