千呼萬喚，終於要降低存量房利率了，超重39萬億的磅终資金利益要重新分配了。

8月29日，于万亿存一張《關於召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會議的量房率即通知》的截圖8月29日在網上傳播開，圖中顯示，贷利调該銀行擬於8月30日（本周三）召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會議。将下

21世紀經濟報道稱，經核實，超重該截圖信息為真，磅终即將召開此次會議的于万亿存是國有六大行之一的交通銀行，該會議由該行零售信貸部牽頭召開。量房率即

另據8月29日新京報旗下貝殼財經報道，贷利调招商銀行行長助理彭家文在近日舉行的将下2023年中期業績交流會上表示，存量房貸利率下調勢在必行，让利于民亦是大概率事件。目前招商銀行已經製定了預案， 但還沒有最終的方案。

也就是說，降低存量房房貸利率，招行已經有了預案，交行也準備開始行動。

7月14日，央行上半年金融統計數據情況新聞發布會上表示，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

8月1日，央行、外匯局召開2023年下半年工作會議，在部署下半年工作時明確提到，指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。

政策用詞也從“支持和鼓勵”，轉變為“指導”，政策給予了方向上的明確定調。

千呼萬喚，一兩個月後，存量房貸利率終於要迎來實質性的下調了。

根據測算，當前存量房貸的規模高達38.8萬億元，這將帶來巨大影響。

如何看待降低存量房這件事呢？

1、沒那麽大道理，降低存量房利率，就是利益和財富的再分配，讓利於民。

大家收入下降，都有很深的感受，但是銀行業的利潤，卻高得驚人。

2022年全年，商業銀行累計實現淨利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。其中，六大國有行歸母淨利潤總計1.35萬億元，同比增長5.97%。

在各行各業都艱難的情況下，隻有銀行業淨利潤仍然動輒2-3萬億。

所以，銀行業確實需要讓利於民，共克時艱。

2、降低存量房房貸利率，目的不是為了刺激買房，而是減輕民眾負擔。

現在一直刺激消費，但是為啥消費就是上不去？原因很簡單，民眾壓力太大了。

大家最大的壓力就是，房貸壓力。

尤其是如今就業很困難，大家收入大幅降低的情況下，房貸壓力更大了。

3年前，我們存量房貸利率5%-6%。現在，房貸利率都普遍降到了3%+，利率相差了20%-30%。

降低存量房利率後，居民房貸壓力能夠減輕30%，每個月少還個兩三千，能夠極大地減輕民眾壓力。

3、對銀行來說，也有一定的好處。

比如，降低存量房利率，可以減少民眾提前還貸，留住優質資產。

4、為什麽銀行遲遲不願意降低存量房貸利率？

一方麵，這屬於它讓利，擱誰誰都不情願仍掉到嘴的肥肉。

另一方麵，銀行業總規模雖然很大，但是息差壓力也很大。

讓利之後，搞不好銀行會虧損。

看幾個數據：

2009年，銀行存貸款息差高達3%以上，即便房貸打七折之後，息差仍然高達2.28%。

所以說，2009年要求銀行業讓利，它們就比較痛快，行動迅速，因為有空間、有實力。

現在呢？

銀行的淨息差已經下跌至2%以下，政策執行能力強的國有行淨息差下降至1.7%。

也就是說，由於息差的限製，銀行再下調存量房房貸利率，麵臨的壓力確實很大。

更重要的是什麽？2009年和現在麵臨的市場環境不一樣。

當年，金融係統流行的是“影子銀行”，資金千方百計地繞過監管，進入房地產市場。

也就是說，銀行有足夠的渠道，獲取更高的收益，所以降低存量房房貸利率，銀行能夠通過其他方法彌補。

現在呢？

全市場都麵臨“資產荒”，銀行放貸根本放不出去，低價房貸給國有企業後，轉手又存進了銀行。

房貸已經成為各家銀行的主要優質資產，都靠房貸來支撐。

降低存量房房貸利率後，銀行可能會出問題。

5、降低存量房利率後，該如何彌補缺口呢？

降低存量房利率後，銀行業將麵臨較大的壓力，這有解決辦法嗎？

當然有。

這需要央行對銀行給予支持，比如定向降準、設立結構性貨幣政策工具、給銀行利息補貼等等。

也就是說，降低房貸利率屬於讓利給老百姓了，別管是商業銀行讓的，還是央行讓的，老百姓得到實惠就行了。

最後，我們必須清楚一點，“讓利於民”屬於短期利益分配，也隻能是暫時性政策。

長期來看，關鍵是，不與民爭利。保障民營企業的權利，支撐民營企業的發展。

否則，蛋糕就會變得越來越小。