一份對千餘名國內可投資資產在100萬以上的高净中高淨值人群的調研顯示，“守富”已經超過“創富”成為他們財富管理的值人首要目標，子女婚變和財富持有者意外風險是士关中高淨值人士兩大主要焦慮點。

2023年9月9日，报告变两《中高淨值人群財富管理法律服務白皮書》（下稱白皮書）正式發布。称财該白皮書由泰康家族辦公室、富安武漢大學大健康法製研究中心、全和零點有數聯合製作，女婚是大焦國內首部聚焦財富管理法律服務領域的客戶調研報告。

隨著中國經濟的虑点持續快速發展，國內中等收入群體迅速崛起，高净中高淨值群體也呈現出穩步擴大、值人持續增長的士关趨勢。公開數據顯示，报告变两2022年，称财可投資資產在1000萬元以上的中國高淨值人群數量達316萬人。預計未來兩年，中國高淨值人群數量和持有的可投資資產規模將以約11%和12%的複合增速繼續增長。

白皮書顯示，財富風險持續加劇，中高淨值人群的財富管理訴求正悄然變化，70.3%的中高淨值人士認為財富安全是當前首要財富目標，超過了“創造更多財富，實現財富增值”的人數比例。

清華大學五道口金融學院全球家族企業研究中心主任高皓表示，當今世界百年未有之大變局加速演進，“黑天鵝”、“灰犀牛”事件層出不窮，增強了人們的風險認知。中高淨值人群財富管理麵臨收入風險、市場風險、長壽風險和死亡風險，而通過個人儲蓄，持有金融資產、實物資產、終身年金及人壽保單可對衝上述四大風險。

武漢大學法學院副院長、武漢大學大健康法製研究中心執行主任武亦文表示，中高淨值人群對財富管理法律風險的認知和防範意識並不強，通過訴訟大數據發現，離婚後的財產糾紛、法定繼承糾紛、家企隔離糾紛之財產混同糾紛和資產代持糾紛是中高淨值人群法律風險高發的領域。

白皮書顯示，中高淨值客戶普遍更加關注子女的婚姻風險（56.8%），其中，子女婚變造成財產外流（48%）是最重要的焦慮因素。在對自身的婚姻風險中，除婚變帶來的財產分割外（44%），夫妻一方債務或雙方共同債務對家庭正常生活的影響（32.9%）成為重要擔憂之一。

近來，國內發生多起財富持有者意外風險後的遺產糾紛事件。調研顯示，除了子女婚變或資產管理能力不足導致的資產外流之外，有3成的中高淨值人士擔心若自己突發意外，不能對生前財產進行合理處置。

白皮書顯示，有近一半的受訪者會通過訂立遺囑等法律文件，提前進行財富分配的規劃。此外，生前的贈與、居住、保障、遺產管理、保險和信托都是可采取傳承的方案，應該做極早的規劃。

泰康保險集團管委會成員兼合規負責人、泰康法商服務中心主任靳毅對第一財經表示，養老也是中高淨值人士的一個焦慮點，但他們主要擔心的不是養老資金籌集和養老服務的獲取，而是在自己意識不清或喪失行動能力時，缺少可信賴的監護人進行人身照管和財產安排。

白皮書提出，雖然已經意識到這個風險，但也僅有兩成的中高淨值人士實際了解或采取過法律安排來化解相應風險。對於中高淨值人士來說，養老焦慮與防範措施之間存在較大缺口，亟需法律保障老年人的人身財產安全和人格尊嚴。

泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升表示，人類進入到長壽時代也是百年之大變局。科技的創新不僅帶來了雙碳時代和人工智能時代，也帶來長壽時代。工業化帶來社會結構變化，人口從金字塔走向柱狀結構，是不可逆現象。過去對老齡化的認知是消極的認知，重新認知老齡化，就是用長壽時代取代老齡化時代。法律結構、財富管理結構和服務結構也都應該適應長壽時代。