存款都漲瘋了，年增年存過去4年，元存中國人一共往銀行存了58萬億住戶存款，年增年存每個人被平均一下都存了4萬多。元存

2017年初迄今，年增年存從60萬億增長80萬億到了140萬億，元存增長為230%。年增年存2020年初迄今，元存從82萬億增長58萬億到了140萬億，年增年存增長為170%

這個數字已經相當於2009年到2019年新增住戶存款總和了，元存4年存完以前10年的年增年存錢。而且存款這麽猛還建立在存款利率一直降的元存基礎上。

去年存款利率一共是往下調了3次，整個2023年一年時間內，元存居民在銀行的年增年存定期存款利率，一年期少了0.2%，兩年期少了0.5%，三年期和五年期少了0.65%。

拿某大行三年定期存款來說，2023年初的時候掛牌率是2.6%，到去年12月份已經降到1.95%了，少了0.65個百分點。

打比方說，如果自己有100萬元存款，在本輪一年期定存下調10個基點後，一年後到手的利息將減少約1000元；二年期下調20個基點後，二年利息將減少約4088元；三年期定存下調25個基點後，三年利息將減少約7900元。

但是利率任你降，存款依然香。去年，全國住戶存款還是新增了16.67萬億，放眼整個存款史都是相當炸裂的數字。

那麽，為什麽存款根本攔不住呢？

論投資理財，股市代表著投資熱度。

在住戶存款大幅增加之前，A股市場行情都不好。比如，2018年上證指數下跌813.27點，跌幅為24.59%，振幅為34.4%，低點跌破3000點為2449.2點。2019年一季度住戶存款同比增加42.15%。

此後，上證指數連漲3年，一季度住戶存款同比增幅出現快速下降：2020年一季度住戶存款同比增加6.59%，2021年一季度降至3.25%，2022年同期升至17.07%。

2022年上證指數結束3年連漲，下跌550.52點，幅度為15.13%，振幅為21.66%，低點再度跌破3000點為2863.65點，而2023年，一季度住戶存款同比增幅升至26.6%。

而去年的大A股，堪稱是“我想抄底，他想抄家”，光市值跌最狠的前十大公司（中國中免2791億、寧德時代2621億、中國人壽2585億、招商銀行1962億、比亞迪1853億、五糧液1632億、海天味業1627億、隆基綠能1547億、中國平安998億、億緯鋰能978億）加起來總市值蒸發了1.8萬億，哪怕讓2億投資者均攤，人均得虧小一萬，更別提還有5000多家其他公司了。

無論是A股不時打響的“3000點保衛戰”，還是“飄綠”的基金，抑或持續維持調整態勢的樓市，均加重了投資者的避險情緒。

這不，近期銀行理財掀起了“費率優惠”的價格戰，積極釋放利好。

以招商銀行代銷的個人理財產品為例，僅去年12月27日，便有多家銀行理財子宣布調整費率，涉及產品多達30餘隻。以當日發布公告的民生理財為例，該公司宣布自2024年1月1日起對“天天增利現金管理34號理財產品”E份額的固定管理費（0.30%）、銷售費（0.30%）、托管費（0.02%）給予優惠，分別下調至0.05%、0.15%及0.01%。

同日，招銀理財連發十餘條費率優惠公告。在此之中，多隻產品費率被調整至0。據不完全統計，12月以來，已有十餘家銀行理財子發布費率階段性調整公告。

但目前來看，效果並不明顯。

論消費，被稱為“消費之王”的房地產起不來，那後邊的裝修家電等小弟都起不來。

按興業證券的說法，存款漲太猛也是因為買房意願降低，截止到去年三季度，因為買房減少存款增加了5.7萬億，因為少買理財增加了4.5萬億。

放鬆貸款，放鬆限價，降低首付，現在全麵取消限購，目前仍在支撐的，恐怕隻有一線城市了，很多人說：房地產的王炸已經快打光了。

現在的情況就是，幾乎所有人都在給樓市讓路，或者說開路，首付給你降了，限購給你取消了，稅收都給你暫緩了，大家的願望就是，希望你能快點從ICU裏出來。

但是值得注意的是，如果大家都把錢捂著，那消費就上不去，企業不賺錢，工資也涼涼，然後大家都更不敢消費，惡性循環。

所以，直到今年，存款利率還在降，為的就是鼓勵大家花錢。最近，有很多中小銀行又密集降低了存款利率，降幅在10—60個基點之間。照這個勢頭，以後存款利率可能還會繼續。

所以，今年，你是去存款還是花錢呢？